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征信修复中经典推荐案例:那年我是怎样一步步踏入“套路贷”陷阱的

       在征信修复委托案件中,曾受托处理过一起典型的“套路贷”案件。协调处理银行停息止付的异议申诉,这也是征信修复案例中典型的“套路贷”受害事件。那么在征信修复中常见的“套路贷”到底是怎么的?又到底如何才能规避呢?下面我们从下面一则真实案件具体阐述,故事中的主人公是如何一步步踏入这个“套路贷”陷阱的。

套路贷,让我背负500债务!

案件主人公:

       王女士,36岁,株洲人,一位堪称成功的女士。自己拥有一个公司,些许存款,二套房子(每套价值约百万左右),一辆奥迪A6的车,一个幸福的家庭。

案件事由:

      2017年,王女士通过身边的朋友介绍,如约考察了某昌财商公司。但王女士万万没有想到的是,从她踏进那个公司开始,就已经踏入阴谋计算中。

       某昌财商公司被包装的像朵花一样。在该公司一场所谓的内训会上,经过系列培训洗脑,王女士完全被这些所谓的假象所蒙蔽。从此,王女士的人生似乎也被打了鸡血。从王女士事后介绍来看,当时的她也认为这是一个足以颠覆她人生跻身富豪的机会。

       为了抓住这个机会,投资是不可避免的,毕竟舍不得孩子套不着狼。王女士在财商公司招商专员的怂恿下,王女士动心了,这么大一笔钱,从自己公司账面调出怕自己家人发现,只好去朋友处筹集资金,在筹集资金的过程中,这个时候,一个扮演及时雨的角色横空出现,财商公司引荐了一位所谓的金融权威人士(关联利益关系人),可以为王女士提供低息、无抵押、无担保的贷款服务,而且手续简单可快速放款。王女士当时认为,反正这笔投资很快就可以收回,也就欣然接受了。

       其实这一切都在算计之中,王女士很容易的贷到了款。王女士贷了多少款呢?5万元!为什么是5万元呢?因为加入某财商公司培训正需要交纳5万元费用。

        区区5万元贷款,对王女士来说,其实还不足以造成什么实质伤害。其实故事远不是我们想象的这么简单。

        从王女士借贷5万元开始,她已经完全掉入了阴谋计算中。5万元贷款是高利贷吗?当然不是!款倒还还真是从银行贷款正规渠道下来的,只是进行简单的12期分期。如果说是高利贷,估计当时就会把王女士吓跑。

       首先咱们得弄懂为什么王女士能够从正规渠道下款5万元?哪这笔款项到底是怎样下来的呢?稍微懂个人征信知识的,就应该知道个人信用贷款这个词。王女士这笔款其实纯粹就是通过她的个人信用得到贷款的!只不过是王女士不知道银行个人信用贷款进件要求、手续及具体操作而已。

        其实以王女士的征信条件,这点贷款根本不是什么大问题。以王女士的征信情况,个人信用贷款额度远不止这些!因为从王女士曾经在中国人民银行征信中心受理点打印的个人征信报告中,可以看出王女士的个人征信是非常好的,因此在个人信用贷款上即便是贷款更大一点的额度,甚至是30万都是没有任何问题的。

        既然款是正规渠道下款的?那王女士这5万元又是怎样陷入“套路贷”呢?问题出在哪儿呢?问题出在王女士个人信用贷款政策的缺乏。

       信用贷款操作成功后,对方完全取得了王女士的信任。当王女士所待5万元还款期到来之时,怂使王女士再进行贷款,反正信用贷款利息低,放款也快,王女士一看正规银行贷款,自然也就没有想那么多。

       一来二往,大家也熟透了,王女士自然也很信任对方。出于资金需要,王女士继续委托对方申请了第二批信用贷款20万,很快20万贷款被放下来了,但这次进行的是24期分期。关于这个分期其实也没有什么可怕的,可怕的是这两笔贷款的分期是对方阴谋的开始。

常见套路贷五部曲

还贷套路:

       王女士也始料未及,就这2笔贷款,总计25万元贷款。这个25万贷款却成了她噩梦开始的地方。那个时候似乎天下的好事都只找王女士。在这期间,对方安排一些人员冒用银行信贷部工作人员打来电话,一顿吹嘘王女士是他们行的优质信用客户。对于信用优质客户,有一笔30-200万不能的信用专项贷款,名额有限,最重要的是利息低,无任何无风险,不使用不产生任何利息。既然无风险,不使用不产生利息,这样的馅饼怎能不吃。承诺无风险,不使用无任何利息产生,那时候的王女士每天沉浸在千万信用资产的美梦中。出于信任,加上低息,自然吸引了王女士,

       王女士继而上套后,对方带着王女士到XXX银行大厅进行业务办理,对方开始以“保证金、”“行规”等虚假理由诱使当事人基于错误认识签订金额虚高的“借贷”协议或相关协议。王女士一看在银行办理,自然更不担心,其实王女士压根儿就不知道他们玩的全是套路。

       与此同时,当王女士在上述款项不能及时还上的时候,对方开始利用“小额贷款公司”为其代还款,同时与王女士签订借款合同,制造民间借贷假象,并以“违约金”、“保证金”等各种名目骗取王女士签订“虚高借款合同”或“阴阳合同”及房产抵押合同等。

        同时还通过“小额贷款公司”、“投资公司”、“咨询公司”、“担保公司”、“网络借贷平台”等不同名义,以低息、无抵押、无担保、快速放款为由让王女士操作,怂使王女士要懂得如何巧用银行杠杆,来积累个人信用财富,不用自己投钱就可以打造自己千万信用资产。为自己储备创业备用金。

为了攫取王女士的剩余价值,对方开始启动黑科技操作,按照虚高的“借贷”协议金额将资金转入王女士账户,制造已将全部借款交付王女士的银行流水痕迹,随后便采取各种手段将其中全部或者部分资金收回,而王女士实际上并未取得或者完全取得“借贷”协议、银行流水上显示的钱款。

       待王女士拿到贷款后,对方不断设置违约陷阱、制造还款障碍等方式,故意造成王女士违约,强行要求王女士偿还虚假债务。

       当王女士陷入财务纠纷时,对方开始安排其所属公司或者指定的关联公司、关联人员为王女士偿还“借款”,继而与王女士签订金额更大的虚高“借贷”协议或相关协议,通过这种“转单平账”“以贷还贷”的方式不断垒高“债务”。

       在王女士无力未偿还虚高“借款”的情况下,对方又开始借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段向王女士或者王女士的特定关系人索取“债务”。

       在周而复始的循环过程中,王女士千万信用资产打造从一开始就是一场梦,从5万贷款开始,逐步演变为佰万负债,最终债台高筑500多万,直至王女士旗下的两套房子以及车子全部被抵押、灭失。

        大家是否以为就这样结束了?事情远还没有结束、、、、、、

套路贷常见实施手段:现金贷+以贷还贷

      



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